AML (Anti-Money Laundering) — это комплекс мер, направленных на выявление и предотвращение фактов мошенничества и отмывания денег. Эти процедуры включают проверку всех операций и транзакций, что помогает предотвратить финансирование терроризма. AML широко применяется в банковской сфере и показал свою эффективность, поэтому эти принципы были адаптированы и для операций с криптовалютой. Они помогают пользователям оценить возможные риски и избежать блокировок и санкций за участие в отмывании криптовалют. AML (Anti-Money Laundering, Противодействие отмыванию денег) — это принципы противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Хотя это правда, что проверка личности (KYC) и борьба с отмыванием денег (AML) тесно связаны, каждая концепция имеет свое уникальное назначение.
Программное Обеспечение Kyc Может Автоматизировать Процесс Проверки
Почему его транзакции приходят из юрисдикций с высоким уровнем финансовых преступлений? От его выводов может зависеть не только безопасность банка или финтех-компании, но и целостность всей финансовой системы. KYC (Know Your Customer) — это процесс, в рамках которого организации проверяют личность своих клиентов для предотвращения мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма. KYC и AML — инструменты защиты безопасности в сфере финансов. Процедура KYC помогает банкам и компаниям подтвердить личность клиентов, что является первым шагом в борьбе с мошенничеством.
На 2020 год «чёрные метки» имели 18 стран, причём классических оффшоров в списке почти нет. Из юрисдикций, которые чаще всего используются Котировка для ведения бизнеса, следует упомянуть Багамы, Исландию, Маврикий, Панаму. Деловая активность в этих странах связана с некоторым риском. Для уверенности в законности транзакций пользователи могут самостоятельно проверять операции с помощью специальных сервисов, таких как AMLBot, Chainalysis или Crystal Blockchain. Показали, как работает политика на примере Broex, и кто регулирует KYC и AML в России. Требования KYC и AML в криптовалютных биржах встречаются при создании личного счета.
Стандарты AML устанавливаются независимой межправительственной организацией Monetary Action Task Pressure (FATF) и регулярно обновляются, чтобы идти в ногу с технологическими разработками и текущими тенденциями. Основные цели KYC — соблюдение нормативных требований, оценка уровня риска и предотвращение мошенничества. Примерами процедур KYC можно считать лимиты на снятие наличных со счета или верификацию личности клиента по коду из SMS. Несоблюдение нормативных требований KYC и AML может привести к серьезным штрафам и ущербу репутации.
Причиной стал рост наркодоходов, который заставил правительство страны принять меры против отмывания «грязных денег». Начала свою деятельность Financial Action Task Drive (FATF). Впоследствии она стала ведущей международной организацией по борьбе с финансовыми преступлениями. FATF координирует усилия стран по предотвращению преступлений в финансовой сфере. Большую часть данных так или иначе придется подтвердить с помощью фото или сканов документов, селфи с ними, верификации номера телефона через SMS. В некоторых случаях проводятся дистанционные или даже очные интервью.
Основной инструмент AML — KYC или Know your buyer («Знай своего клиента»). KYC — это система, которая позволяет идентифицировать клиента перед тем, как тот проведет операцию. Простыми словами, сначала нужно понять, кто перед нами, а затем уже дать ему разрешение на действие с электронной валютой. Могут попросить фото клиента с его же паспортом, чтобы убедиться, что это именно он. Затем личность клиента устанавливают по всем доступным базам (санкционные списки, террористы, преступники, политики и др.).
Bitget — Web-3 Компания И Топовая Криптобиржа С Искусственным Интеллектом Обзор Площадки Для Торговли Криптовалютой
- Обо всех подозрительных операциях и личностях биржи обязаны сообщать в отчетах регуляторам.
- На начальном этапе KYB-проверки необходимо убедиться в том, что бизнес существует и работает в рамках закона.
- Мы готовы предложить нашим клиентам как типовые решения, так и возможность реализовать уникальный проект под конкретные требования.
- AML же состоит из гораздо более широкого перечня мероприятий по противостоянию финансовым правонарушениям.
- Таким образом, в этой сфере самым успешным игроком становится тот, кто хорошо разбирается в российском законодательстве.
Это дело привлекло внимание международного сообщества и подчеркнуло риски, связанные с криптовалютами. Оно также вызвало вопросы, связанные с регулирование криптовалютной сферы, и подчеркнуло необходимость большей прозрачности. Аутентификация KYC — это подтверждение подлинности предоставленных клиентом личных данных и документов. Современные тренды и технологии в KYC и AML делают международную финансовую систему безопасной и прозрачной. Внедрение ИИ и блокчейна открывает новые возможности для автоматизации и повышения точности проверок.
Данные региональные группы отслеживают практику применения рекомендаций FATF, а также имплементацию положений kyc aml в национальное законодательство. Технологические новинки, например, биометрическая идентификация через сканирование радужной оболочки глаза, обещают еще большие возможности в этой области. Компания Quantexa уже внедряет инновационные подходы, используя большие объемы данных для контекстного анализа и улучшения понимания KYC. На государственном уровне находят поддержку инициативы Singpass, направленные на создание централизованных баз. Благодаря этому в будущем решения KYC смогут обеспечить компаниям возможность обмениваться информацией о шаблонах клиентских транзакций, укрепляя позиции в борьбе с преступностью. Также развивается концепция «непрерывного KYC», когда проверка лица происходит не только при открытии счета, но и на протяжении его использования.
Интеллектуальные способности AML-специалиста должны быть на высшем уровне, потому что он работает с огромными массивами данных и должен замечать несостыковки там, где другие их не видят. Например, он может заметить, что компания, заявляющая себя как небольшая кофейня, внезапно получает многомиллионные переводы из-за границы. Винник отрицал обвинения, утверждая, что он был просто сотрудником BTC-e и не знал о незаконной деятельности на платформе. Однако часть отмытых средств была прослежена до его счетов. В 2017 году Александр Винник, российский гражданин, был арестован в Греции по обвинению в отмывании денег через криптовалютную биржу BTC-e.
Чтобы пользователи охотнее оставляли свои данные, владельцы сервиса вводят ограничение на срок вывода, количество средств для ввода и вывода. Удобнее всего вбивать идентификационный номер операции в строку на сайте спецсервиса или в Telegram-бот. Это недорого — от $3 за одну проверку; при покупке нескольких тысяч проверок цена снижается до $0,2 за единицу (на примере наиболее популярных зарубежных платформ). Но даже в этом случае не помешает дополнительно изучить свои операции. Сервисы блокчейн-аналитики предоставляют услуги и для индивидуальных пользователей.
Платформа Broex зарегистрирована на территории ЕС, поэтому попадает под действия европейских санкций. С 18 октября 2018 года пользователи с российским аккаунтом больше не могут хранить криптовалюту или торговать ей на платформе. Биржи приостанавливают сомнительные операции и начинают поиск источников.